中国格莱珉模式如何赋能女性？ 

作者：朱莉莉，杨奕鸾，俞欢洛，付东灵，章兴翯 

“不是说我要好强，只是说没有一个人顶着，这个家就会往下走。”蔡女士说她没有多么伟大，只是坚定地为生活奋斗。格莱珉正是由这样的普通人组成的。格莱珉与女性会员们相互扶持，建立一个又一个小组，让星星点点的平凡也能组为伟大。 

格莱珉银行由孟加拉经济学家、诺贝尔和平奖得主尤努斯·穆罕穆德成立，是一家向贫困女性提供小额贷款的金融机构。中国的格莱珉模式只服务于那些传统金融业无法触及的女性们。该模式要求女性组成5到8人的小组，然后向小组成员发放小额贷款；同时，她们需要定期开展小组会议。在放款前，女性们需要参加五天的培训，格莱珉的中心主任会向她们普及金融知识、讲解格莱珉的运作模式。而在后续的小组会议中，姐妹们会建立起深厚的情谊，在一起探讨创业经验和金融知识的同时，互相信任、互相帮助、互相扶持。 

参与格莱珉贷款项目的女性自强上进、积极乐观，坚信女性应该经济独立，不依靠他人，不受限于家庭。生活中的困境无法击垮她们，就如同来自四川的唐女士所说：“不管是成功也好，失败也好，都是已经发生了，所以就改变不了了，我们就只能调整好自己的心态，生活还是要生活的。” 

她们加入格莱珉后，获得贷款，发展了事业，也改善了生活。格莱珉不像其他贷款只提供资金帮助，它同时也带给了女性精神的支持和陪伴。欧女士是一位单亲妈妈，现在主要靠卖臭豆腐养家。谈起格莱珉，她说：“我觉得说就是有一个群体，让我们平常有时候可以小聚一下，就像是一个生活上的依靠，和精神上的依靠。” 

格莱珉的运营机制主要有两个特点：颇具特色的贷款流程和凝聚会员姐妹们的小组社群。 

女性创业贷：格莱珉如何通过借贷赋能女性 

首先，格莱珉工作人员会挨家挨户地走访，将格莱珉模式介绍给创业女性。在陆口村，格莱珉通过农业合作社向女性发放贷款。中心经理朱晴介绍了格莱珉进入陆口的基本流程：工作人员会先拜访村委会和村民心中的“权威”，比如人民教师和医护人员。同时，他们需要了解人口数据，例如困难户比例。另外，他们会在社区中开宣讲会，邀请政府人员、村干部以及村民们共同参加。这些准备工作是为了获得社区信息，和大家打个照面，建立初步认识，促进宣发，以便开展后期工作时得到更广泛的支持。 

随后，格莱珉的工作人员开始正式走访。一周内，他们通常走访两到三次，并且一天内不会重复上门。通过一次次的上门拜访、沟通交流，中心经理们才能深入了解每一户家庭的实际生活状况。他们甚至注意到了每一个细节：如果村民家中的板凳高低不一，走访人员会尽量让女性坐在较高的椅子上；如果家中男主人也在场并且滔滔不绝的情况下，走访人员也会礼貌地打断他，让女性有更多的表达机会。朱经理解释道：“（这）其实都是在显现女性的地位，并且给她一个心理暗示。”在此过程中，他们与女性建立信任，慢慢将格莱珉模式介绍给她们。 

而在深圳，格莱珉工作人员也是这样挨家挨户地拜访社区中的女性，经过不懈努力发展出了第一批会员。“因为我们受惠于这个银行（格莱珉模式），所以肯定要回报。”于是，女性们自发推广，使格莱珉触及更多有需要的女性。比如，周女士就是通过老客户的介绍，了解到格莱珉，获得小额贷款后，现在运营着一家自产自销的土货店。  

其次，格莱珉会对决定借贷的女性进行五天的培训，强调纪律，帮助女性养成良好的信贷习惯。根据格莱珉模式的基本要求，工作人员会让有意加入格莱珉的姐妹们寻找身边朋友，自愿组成五到八人的小组，参与统一培训。培训过程中，格莱珉的中心经理会先向女性会员们强调守时的重要性——会员们必须按时到达培训场地，如果某个会员迟到了10分钟以上，本次培训直接取消，并推迟到明天。中心经理也会向女性会员们讲解格莱珉中国的六项公约，传递格莱珉精神，拉近与会员们的距离。会员们都表示从未见过如此接地气和诚实的贷款组织：“格莱珉很人性化，非常走心。”  

完成培训后，格莱珉将会给女性会员放款。深圳格莱珉的尹经理介绍道，从前在深圳，五日培训结束后，会员们会当场拿到现金，这也是当时格莱珉吸引创业女性的核心竞争力：放款快，并且不需要征信记录。经历了五天培训后，会员们进一步熟悉了格莱珉的还款模式，也更加信任格莱珉。正是出于理解和信赖，会员们愿意遵守格莱珉的规定，按时出席55次中心会议，分期还贷。 在之后的每一次中心会议上，中心经理会详细地记录下还款和储蓄情况。 

目前在深圳，放贷通过网银转账完成。这是格莱珉为实现本土化做出的改变。 

同时，格莱珉发放的小额贷款必须用于创收，以促使会员实现自我雇佣、创造经济价值，不让贷款变成负担。中心经理会遵循流程，在发放贷款的第二周，考察会员店铺的经营情况，核实款项实际用途。以陆口村一位贷款用于养兔子的会员为例，朱经理会检查这位会员购入的种兔是否与提交申请时的品种相同；兔笼是否为新购入的；兔饲料是否足量。不仅如此，会员还需要展示支出单据，便于掌控资金出账情况。因此，会员在贷款后能尽快实现经营创收，缓解资金周转不畅带来的压力，下一周起，在中心会议上分期还款。  

互帮互助：格莱珉如何通过小组模式赋能女性 

除此之外，格莱珉小组也帮助女性会员提升了自我价值感，拓宽了她们的社交圈。  

首先，格莱珉会员在中心会议上竞选小组长和中心主任，在实际工作中展现她们的决策能力，也收获了信任与尊重。朱女士是第一批加入深圳格莱珉的老会员，作为中心主任，她总是小组里最后一个拿到款项的；但是，她却要付出更多时间组织中心会议，与中心经理一起了解未能及时还款的组员情况，帮助有困难的姐妹们。被格莱珉评选为优秀中心主任后，朱女士说道：“我不是为拿红包而感动，而是为付出得到认可而感动。”被格莱珉和姐妹们肯定，使得她在生活和事业中更加坚定、自信，也为其他女性树立了榜样。  

其次，女性会员们能够广泛交友、互相扶持，分享创业经验，也会聊聊家长里短、柴米油盐。格莱珉也作为一个社交平台，将各行各业、志趣相投的女性聚到了一起。她们做彼此的精神依靠，将中心会议当成思想的港湾，畅聊的话题小到生活琐事，大到人生价值。其中，做烟酒生意的李女士感叹道：“这种温暖，可能不是在其他平台能收获的吧，甚至连一般的朋友都做不到。”  

而格莱珉会员之间的情谊早已不止浮于言语，更是深入行动。周女士向我们阐述，她儿子得了急性阑尾炎时，与她同组的姐妹们都毅然伸出援手：不仅替她看店，还为她儿子煮粥。正如她所说：“所以很多会员，结束一笔（贷款）的时候，她还会选择它（格莱珉银行），是觉得比其他的银行更温暖”。格莱珉所带来的人情味是其他项目所缺少的，正因如此，格莱珉才能保持用户粘性，吸引会员续贷。  

格莱珉中国的创始人高战先生表示，由于担忧从事相同行业的会员会恶性竞争，工作人员一般会避免将他们分到同一小组。然而事实上，会员们会毫不吝啬地与姐妹们分享商业机会和经营信息。深圳格莱珉的老会员曾女士经营着一家美容馆，有姐妹想尝试美容业时，她非常爽快地分享了自己的经验，传授了美容的相关知识，帮助姐妹创业。  

同时，姐妹们也会分享育儿经。在最近的中心会议上，蔡女士分享，她曾带孩子体验她的工作，让孩子懂得钱来之不易、懂得感恩父母。而另一位会员李女士，原本在教育问题上没什么自己的看法，但在跟姐妹们讨论后，她认可了其他会员的观念，认为孩子应该健康快乐长大，品行端正。  

总而言之，格莱珉既通过小额贷款给予女性经济支持，实现自我赋能，为自己向往的生活而奋斗；除去经济上的支持，格莱珉以独特的小组模式，为会员们搭建了一个能相互信任、互帮互助的平台，帮助会员们建立交友桥梁，拥有同频共振的朋友，互相激励，获得慰藉。相信无论是格莱珉还是女性会员们，这种深刻的情谊将会支撑她们走向更辽阔的未来。